锁凌燕：险企参与养老基础构建，创新“保险+健康+服务”商业新模式

对原规划进行助于写、演转化成成了乃是“上新黄金蓝图”，使整个社会管理制度都加入到小孩子劳工网路的框架中的；2000年，南韩框架起政府主导的仍然医护挂钩管理制度，演转化成成了天和服务于的的机构借贷为了让。经过多年蓬勃发展，南韩活动中心天和服务于接近借助均覆盖，在受益人关注度、长远等各总体也有突出的展现出。总结起来，南韩实战经验主要最主要如下几个总体。

第一，秉承努力城镇转化成己任。从“黄金蓝图”到“上新黄金蓝图”，南韩框架天和服务于体制的流程，也是一个立足于起因转变的流程。南韩逐步相识到，成年人并不等于“弱者”，虽然个体的贫困品质水平会随时间而回落，但他们有长年积累的知识、实战经验和技能，把小孩子作为有能力且有活力的个体来对待，可以让老龄社会管理制度更加丰富且更加具长远。因此，“上新黄金蓝图”把树立“优雅的成年人形象”作为工作的大体目标之一，倡导成年人只能有贫困品质的贫困和表彰社会管理制度的机会，安均及成年人个体的穴居蓬勃发展权益。南韩的仍然医护挂钩管理制度也反复强调，其目的是默许小孩子“独立”，而并不是“照顾”，这对于避免医护安均及在野劳工转化成、控制天和成本过较慢攀升有比较不可忽视的意义。

第二，大幅提升活动中心家庭成员密切关系。老龄少子转化成造成的社会管理制度疑问复杂多因，个人和家庭成员通常须要复合型的默许，让小孩子尽可能地在看助于的平房和环境中的进行在贫困中，能够延缓其机能衰退，减轻看管效益。自20世纪70年代中的期以来，南韩就开始注意整天劳工，鼓励门诊医护（日间服务于）和短期整天贫困医护。据2020年资料推测，南韩仍然医护挂钩的受益人中的，有68.8%给与整天医护服务于，花掉的费用占比约53.7%；大概15.9%给与活动中心医护服务于，花掉占比约16.1%。近年来，南韩更加进一步，期盼超越每个单独系统/应用领域的“垂直划定”，打破“默许者”和“给与者”的单向度彼此间，连接跨越世代、跨越应用领域的人和人力资源，增进区内相互间的相互默许，大幅提升基于活动中心的信息转化成默许（即最主要贫困、保健、医护、生育等均面默许）【Integration】，承接彼此关照、协调蓬勃发展的“伴生社会管理制度”，这既有利于节自治区管理制度成本，也有利于大幅提升活动中心家庭成员密切关系，意味着成年人为数众多的心理效益。

第三，招集社会管理制度多元勇气。在南韩，意味着一定前提的情况下，社会管理制度劳工法人、保健法人、私营一些公司、共同社、非营利法人、志愿者组织等各种整体经县原则上后，都可以进入医护服务于美国和市场。仍然医护挂钩为区内提供资金安均及，区内可以按须要选择服务于国家有，这为地区劳工民间转化成、美国和市场转化成创造了前提，也不错地吸引了社会管理制度资金的投入，对于增加服务于配给、提升服务于质量、控制成本水平关键效用了不错的效用。同时，不同整体的加入，也大大丰富了相关服务于的一般来说是，一总体有助有意味着老年个体国和际转化成效益，另一总体也可以倡导成年人沟通交流、为小孩子提供情感依托。顺应行业和人口总数蓬勃发展规律普遍性、注助于引导和调派多元勇气，是南韩倡导天和服务于行业贫困品质短时间蓬勃发展的不可忽视实战经验。

第四，努力利用上新颖纳米技术。由于南韩“活跃世代”比助于较慢速下降，医护人员缺口大。南韩政府的机构制订了“期望投资战略2017”的工商业增加上新战略，明确指出期望的目标是借助将人脑（AI）、机器人等先进纳米技术最大限度、并运用到智能型“社会管理制度5.0”中的，一总体利用先进新材料提升贫困机能、解决疑问天和疑问，另一总体也期盼承接南韩工商业蓬勃发展的主要基石。南韩出炉了将机器人纳米技术引入医护的优先应用领域产品书目，并对书目中的产品的开发设计和生产线等进行补贴，同时仍然医护挂钩对天和私人机构或成年人家庭成员应用于医护新材料产品也给予补助或尤其票价。这些措施推行了以医护机器人为值得一提的是的一系列天和上新颖纳米技术在南韩的蓬勃发展与应用，也助力南韩谋求了在该应用领域的世界领先权势。

第五，安均及服务于来进行蓬勃发展。南韩仍然医护挂钩管理制度之后的长远面临严峻挑战，据南韩农林水产劳动自治区统计，自2000年至2020年，65岁以上参保人（即乃是第一类被挂钩人）20年间增加64%，被认定须要安均及的受益人增加207%，应用于各类医护服务于的人数增加232%。因此，南韩的仍然医护挂钩管理制度在人力资源制约前提下谨慎施策，根据拟定效果及时优转化成，与天和服务于体制保持来进行。例如，作为天和服务于的主要购买者，仍然医护划定细致的、最主要协同作战1-2和医护1-5等7个品位，适配从公共卫生医护、整天协力到私人机构医护不同一般来说是不同高强度的服务于，倡导了着眼于服务于体制的演转化成成；牵动老龄劳工工作思路更加多地从“被动”医护向“主动”公共卫生、倡导人为数众多贫困品质转变，2005年，仍然医护挂钩将履约“补助金”改变为“医护公共卫生补助金”，引入地区信息转化成默许中的心进行公共卫生医护服务于管理管理制度；从2015年起，开始设置活动中心保健医护信息转化成安均及基金，强调保健和仍然医护的结合，以推行活动中心保健服务于网路与天和服务于网路的导入蓬勃发展；2021年起，开始加速保健和医护资料基础区内的导入，为“伴生社会管理制度”建设项目提供更加有力的决策基础。这些优转化成，不错地倡导了仍然医护安均及与天和服务于体制蓬勃发展的一致普遍性和协调普遍性。

挂钩业作为专业的百年之后可能会管理管理制度者，加入天和服务于体制框架具有两种不可忽视的管理制度优势：一是，再加天和资金安均及和服务于安均及，显著改善生产线者这样一来。挂钩业作为不可忽视的“付款人”，延伸触角、延长行业价值链，通过战略共同、资本联合等多种的平台，演转化成成与服务于配给者的交友、融合，演转化成成框架生态正向服务于体制的能力，不仅不太可能借助之内工商业、提升经营生产成本，而且有利于取得关联服务于的定价话语权，设法生产线者御敌天和服务于价格攀升的可能会，让期望更加加可期。

二是，导入各类天和服务于，倡导百年之后可能会“减量”。挂钩的行动力在于功能的随之系统升级。即使如此我们更加注意应用于挂钩产品来转移、分担百年之后造成的工商业压力；但是，牵动社会管理制度纳米技术革上新，区内这样一来应用于寿命会随之延长，管理管理制度百年之后可能会的助于点更加不该是减少天和信息转化成成本。前面我们讲到，个人所关切的“天和服务于”，是一个信息转化成普遍性的概念，至少最主要贫困品质看管（healthcare）服务于和社会管理制度看管（socialcare）服务于两大类。只有让这些服务于协调起来，通过努力公共卫生、早于诊早于治、助力康复等均链条、均生命周期的干预，才不太可能促成“可能会减量”。而挂钩业作为专业的人身可能会管理管理制度者，有前提、也有激励统筹、招集人力资源，已完成这种导入。

有这两项须要引起一般而言。第一，助于视商业挂钩的蓬勃发展。南韩的老年劳工管理制度框架于人口总数城镇转化成伊始且工商业、财政形势皆较好的时期，从老年免费保健起步，及至框架仍然医护挂钩，履约也相对慷慨，缴交分之一最高可以降至90%；牵动财政收入压力的增大，仍然医护挂钩开始从持续上升高总收入个体的报销分之一，商业挂钩才开始在仍然医护险上进行探求，更加多是通过与政府演转化成成努力的共同伙伴彼此间以拓展业务部门。但是，商业仍然挂钩医护产品的开发设计和定价，依赖仍然和广在野的实战经验资料积累，成功的的产品这样一来很难借助，难于有效分担社会管理制度挂钩的压力。西方正在努力进行仍然医护挂钩试点，在这个阶段普遍性，要格外注意适当设定社会管理制度挂钩承担责任，并尽快推行商业挂钩业加入和探求，开始的时间越早于，期望财务压力越小，管理制度大体上的腾挪空间越远，快速反应期望挑战的能力也就越强。

第二，助于视挂钩与服务于不间断蓬勃发展。我们在进行管理制度设计和商业探求的时候，须要清晰地相识均生命周期的个人可能会推移与服务于效益推移，处理好天和金、保健安均及、仍然医护挂钩与保健贫困品质、仍然医护及其他各类服务于系统相互间的相互彼此间。挂钩业在私人机构天和服务于总体的探求可圈可点，期望还须要通过努力上新颖，探求加入整天活动中心保健服务于的可行模式，以更加有效地服务于尾美国和市场。

第三，密切注意贫困品质天和新材料纳米技术革上新，上新颖的产品。牵动上新兴纳米技术的蓬勃发展与成熟，天和行业关联生态圈也在起因上新的推移，上新业态、上新整体随之涌现，一些着助于公共卫生保健、早于诊早于治的上新纳米技术也在随之涌现。挂钩业不该努力注意、加入、协调外部上新颖，在贫困品质天和新材料生态应用领域努力作为。更加须要注意的是，虽然可能会减量助于在“公共卫生”，但目前我们的社会管理制度挂钩及商业挂钩体制，普遍更加注意已演转化成成保健费用、医护费用的安均及疑问，没有演转化成成有效的、默许公共卫生的缴交模式，在实质上不能有效默许“公共卫生为主”的人口总数贫困品质战略。努力探求“挂钩+贫困品质+服务于”的上新颖的产品，不该成为挂钩业蓬勃发展的战略助于点。■

（责任编辑:吴静草）。

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